En souscrivant une assurance habitation, vous bénéficiez d’une protection face aux aléas liés à l’occupation d’un logement. Dans le cadre d'un contrat d'assurance, la franchise joue un rôle capital. Elle limite le montant des frais remboursés pour le sinistre et il est très important de connaître la
franchise de son contrat d'assurance en apportant une attention particulière aux garanties y figurant. Si une indemnisation après un sinistre est possible avec l’assurance habitation, il faut respecter certaines étapes pour pouvoir être indemnisé.
Les sinistres couverts par l'assurance habitation : infos utiles
Une assurance habitation peut couvrir de nombreux risques liés à l'occupation d'un logement. Ces risques peuvent être séparés en deux grandes catégories : les dommages causés à votre logement et les biens à votre intérieur. Dans le cadre de votre contrat d'
assurance habitation étudiant, un grand nombre de sinistres peuvent faire l'objet d'une indemnisation, selon les risques couverts par le contrat. Néanmoins, certains sinistres ne font pas l'objet d'une prise en charge.
Les différents types de sinistres
Les sinistres couverts par un contrat d’assurance habitation peuvent être variés et peuvent inclure des incidents suivants : le vol et le vandalisme, les incendies, les dégâts des eaux, les tempêtes et les catastrophes naturelles, etc. De plus, une assurance habitation peut également couvrir les dommages causés par une faute avérée de votre logement (par exemple : dommages causés aux propriétaires de la copropriété et dégâts occasionnés à des tiers).
Les dommages couverts par l'assurance habitation
L’assurance habitation couvre généralement tous les dommages matériels occasionnés lors d'un sinistre, qu’il s’agisse de votre logement ou de vos biens à l'intérieur de celui-ci. L'assurance peut prendre en charge le remplacement ou la réparation des biens endommagés, ainsi que le nettoyage et la décontamination des lieux en cas d’intrusion, par exemple. En outre, certains contrats incluent une garantie contre des dommages corporels ou contre des frais juridiques et légaux (par exemple, si le logement est mis en cause dans une affaire).
Les exclusions de garanties en cas de sinistre
Certaines garanties ne sont pas couvertes par votre assurance habitation. Ces exclusions font l'objet de circonstances particulières, telles que : les sinistres imputables à une faute volontaire, les dommages survenus suite à une usure normale des biens, les dommages occasionnés par vos animaux domestiques, les pertes d'argent ou les objets de valeur. Pour connaître les exclusions de garanties qui peuvent affecter votre contrat, il est très important de lire attentivement les termes de votre contrat et de contacter votre assureur si vous avez des questions.
Les démarches à suivre pour être indemnisé en cas de sinistre
Si votre logement est atteint d'un sinistre lié à un événement couvert par votre assurance, vous pouvez demander une indemnisation à votre assureur. Dans ce cas, l'assureur instruira un dossier de sinistre et vous suivrez plusieurs étapes pour enregistrer une demande d'indemnisation. Pour que votre dossier obtienne gain de cause, la procédure doit être menée avec diligence et il est très important d'accomplir les démarches nécessaires à la bonne fin de ce dossier.
La déclaration du sinistre à l'assureur
La première étape consiste à déclarer le sinistre à l'assureur. Dans l'idéal, cela se fera dans les 24 heures suivant l'incident. Pour cela, il faudra remplir un formulaire et fournir des pièces justificatives. Il est conseillé d'obtenir des preuves et des informations contribuant à la réalité et à l'étendue du sinistre, notamment en photographiant ou en prenant des notes sur l'engagement des travaux si nécessaire.
La procédure de constat des dommages
Après avoir déclaré le sinistre à l'assureur, un expert sera envoyé à votre domicile afin de dresser un constat des dommages. Durant cette étape, l'expert examinera et évaluera l'étendue des dommages et prendra des mesures nécessaires à l'engagement des travaux et des coûts associés. Il se chargera également d'informer votre assureur sur l'étendue et le montant estimatif des dommages.
Les pièces à fournir pour justifier les pertes subies
Une fois que le constat des dommages aura été dressé, vous devrez fournir à l'assureur une liste des biens endommagés et des coûts associés. Pour cela, vous aurez besoin de factures et/ou de photos qui attesteront leur existence et leur coût approximatif. Vous devez fournir à votre assureur des justificatifs tels que des devis ou des offres de remboursement d'autres sources possibles (par exemple, le fabricant).
Le calcul de l'indemnisation par l'assureur
Une fois votre dossier complet, votre assureur calculera le montant de votre indemnisation. Cette somme prend en compte le préjudice matériel dû à la perte des biens endommagés, et d'autres facteurs tels que le supplément de frais engendrés par le remplacement des biens ou encore la perte de jouissances. L'indemnisation se fera sous forme de versement périodique et le montant total versé à la fin du contrat sera limité à un montant exprimé dans les conditions de garantie de votre assurance.
Les recours possibles en cas de désaccord avec l'assureur
Si vous avez des désaccords sur l'indemnisation proposée par l'assureur, vous pouvez demander à votre assureur de reconsidérer sa décision. Pour ce faire, vous devez prouver que les dommages causés sont plus importants que ceux proposés par l'assureur. Si vous êtes toujours en devoir, vous pouvez effectuer une démarche juridique contre l'assureur et vous faire assister par un avocat spécialisé en litiges liés à l'assurance. Enfin, si toutes ces voies s'avèrent échouées, vous pourrez saisir le bureau des réclamations de votre assurance qui examinera votre dossier.
