L'assurance décès est une couverture qui prend en charge les dépenses et les charges financières liées à la mort, grâce à un
versement des primes qui s'effectue durant toute la vie du bénéficiaire. Afin de correspondre directement aux besoins de chacun, les assureurs proposent plusieurs formules d'assurances décès dotées de différentes caractéristiques.
L'assurance décès : une explication détaillée !
L'assurance décès est une assurance qui permet de garantir une rente aux bénéficiaires d'une personne décédée. Elle s’adresse aux individus qui veulent protéger leurs proches contre les conséquences de leur décès et leurs obligations financières. Le montant de l'indemnité versée en cas de décès varie en fonction des choix effectués par le souscripteur et des garanties souscrites par ce dernier.
Les principes de base
L'assurance décès s'applique lors du décès du bénéficiaire. Les bénéficiaires désignés peuvent être les ayants-droits, tel que le conjoint survivant, les enfants, les membres de la famille, les amis, etc. La somme due à un bénéficiaire est alors versée à la famille en une seule fois, ou sous forme de rente viagère pour couvrir les frais, telles que les dettes, les indemnités ou les frais funéraires.
Les différents types d'assurance décès
Les principales différences entre les types d'assurance décès résident dans les formes de verser des primes et de prestations. Il existe généralement deux grandes catégories : l'assurance décès avec capital et l'assurance décès rente. D'autres formules mixtes sont également proposées et peuvent se combiner avec l'assurance décès avec capital et l'assurance décès rente.
Les avantages de l'assurance décès
L'assurance décès permet de sécuriser la situation financière des proches du bénéficiaire en cas de décès, et dédommage ceux qui dépendent du bénéficiaire pour leurs revenus. Les primes sont modérées et entièrement encaissables. Grâce à cette assurance, les proches bénéficiaires sont assurés contre le risque de dépendance financière.
Les différentes formules proposées en assurance décès
Les formules avec capital
Les formules avec capital offrent la possibilité aux souscripteurs de choisir le montant de l'indemnité à verser aux bénéficiaires en cas de décès. La somme sera alors versée à la famille lors du décès d'une personne assurée. Ces formules sont particulièrement intéressantes pour ceux qui souhaitent couvrir des dépenses spécifiques en cas de décès, telles que des frais funéraires, des impôts ou des dettes.
Les formules avec rente
Les formules avec rente sont utiles lorsque les bénéficiaires dépendent des revenus d'une des membres de la famille assurée. En cas de décès du bénéficiaire, des paiements réguliers mensuels seront versés pour permettre de faire face aux charges courantes. Les sommes versées peuvent aller jusqu'à couvrir les besoins à long terme des proches, notamment pour financer des études.
Les formules mixtes
Les formules mixtes associent à la fois l'assurance décès avec capital et l'assurance décès rente. Cela permet d'un côté de verser immédiatement une somme au bénéficiaire et de l'autre de garantir des versements réguliers afin de couvrir les charges pendant une durée déterminée. Les souscripteurs peuvent choisir le nombre de versements, et les bénéficiaires auront la possibilité de varier leurs paiements pour répondre aux besoins de la famille en cas de décès.
Le fonctionnement des primes
Le versement des primes s'effectue selon une date fixe ou par prélèvement mensuel. La plupart des compagnies d'assurance proposent des primes qui sont entièrement intégrables dans les impôts ainsi que des primes équitables pendant toute la durée de l'engagement. Noter cependant que les primes pour des contrats qui comportent des garanties et services supplémentaires peuvent être plus importantes que les primes afférentes à des formules simples.
Les bonnes pratiques pour choisir sa formule d'assurance décès
Les critères à prendre en compte
Il faut prendre en compte plusieurs critères, et notamment sa situation financière et celle des personnes à charge, la durée maximale de l'engagement et le type de bénéficiaire. Chaque compagnie d'assurance propose généralement des contrats adaptés à chaque type de situation. Il est donc important pour le souscripteur de bien comprendre ses besoins avant de souscrire un contrat.
Les comparateurs en ligne des tarifs et des conditions
Les comparateurs en ligne sont une solution pratique pour découvrir les tarifs et les conditions proposés par les différentes sociétés d'assurance décès. Ces outils permettent particulièrement de comparer en un seul clic les primes proposées par chaque compagnie, mais également de trouver les offres les plus adaptées selon ses besoins. Les comparateurs offrent aussi une recommandation basée sur les critères bien précis et des informations complètes sur chaque contrat.
Les garanties et services proposées
Les compagnies d'assurance décès proposent souvent un service en ligne pour permettre aux bénéficiaires de gérer facilement et rapidement le contrat. Certains peuvent par ailleurs proposer des services supplémentaires, tels que des baisses de primes ou des garanties optionnelles en cas de révision du contrat. Dans tous les cas, il est essentiel de bien lire les conditions des offres proposées avant de souscrire à un contrat.
