L'
indemnisation d'un sinistre étant un élément central de la protection de votre bien immobilier, la souscription à une assurance propriétaire non-occupant (PNO) devient un must. Elle vous permet d'être couvert contre diverses formes de risques, telles que les dommages causes par les incendies, les vols et le vandalisme. Inscrite dans la catégorie des assurances habitation, c'est une forme de protection indispensable et nécessaire pour tous les propriétaires de biens immobiliers et qui ne s'appliquent pas seulement au propriétaire occupant. Mais comment fonctionne cette assurance ? Quels sont ses avantages et ses coûts ? Quelles sont les garanties et exclusions ? Voici l'ensemble des informations que vous trouverez dans cet article.
Comprendre l'assurance propriétaire non-occupant
Comment définir une assurance PNO ?
L'assurance PNO, ou assurance propriétaire non-occupant, est une « extension de l'assurance habitation » ou une assurance habitation complète, étendue à des biens immobiliers inoccupés par leur propriétaire. L'assurance PNO est conçue pour couvrir à la fois les biens immobiliers proprement dit et tous les types d'extras fournis par le bien immobilier particulier, par exemple, un mobilier supplémentaire, des appareils électroniques et des installations.
Souvent, l'assurance PNO est proposée aux propriétaires qui ne peuvent pas trouver une couverture dans le cadre de leur assurance habituelle, car ils ne sont pas régulièrement en contact avec leur avocat ou leur locataire. Elle a également l'avantage de remplacer la responsabilité du propriétaire auprès de son locataire ou de son avocat, et peut-être très avantageuse pour les propriétaires qui n'auraient pas les moyens sans elle. La souscription à une assurance PNO peut permettre à un propriétaire de bénéficier des tarifs d'assurance les plus bas et de maintenir une couverture pour les situations graves.
Pourquoi souscrire une assurance PNO ?
Si vous êtes un propriétaire non occupant, vous devez prendre en compte que la menace pour votre propriété est bien présente, que ce soit par des incidents liés au site, des dommages physiques, des vols, des effractions et des catastrophes naturelles pour lesquelles le propriétaire est en grande partie responsable. L'assurance PNO protège le propriétaire contre ces différents risques énumérés. Cette assurance garantit aux propriétaires vides que leur propriété soit correctement entretenue et constamment surveillée.
De plus, l'
assurance habitation étudiant est très avantageuse si le locataire ne peut pas obtenir une couverture complète, car il est considéré comme un locataire à haut risque. En effet, un jeune locataire, à faible revenu ou sans historique de quoi que ce soit dans les archives, peut se heurter à des difficultés pour se procurer une assurance solide. Dans ce cas, l'assurance PNO fournit une couverture étendue qui peut ne pas être disponible dans le cadre des politiques d'assurance habituelle, et offre une protection complète contre les pertes.
Qui doit souscrire une assurance PNO ?
La souscription à une assurance PNO est recommandée pour tout propriétaire non occupant d'un bien immobilier. Ceux qui ne sont pas concernés par l'assurance PNO incluent les propriétaires disposant d'une assurance habitation qui couvre l'assurance des locataires, ou ceux qui louent exclusivement leurs biens immobiliers à des organismes sans but lucratif. Dans les deux cas, le propriétaire ne devrait pas être souscrit à une assurance PNO.
Les garanties de l'assurance PNO
Les garanties de base de l'assurance PNO
Les garanties de base comprennent la couverture des dommages occasionnés par le feu, le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles et même liées à un sinistre indemnité. Une assurance PNO vous couvre également en cas de responsabilité civile des propriétaires et contre certains types de perte et de dommage résultant d'un incendie. Il est important de noter que l'étendue de la garantie varie selon la politique que vous choisissez et le type de propriété à assurer. Dans ce sens, il est important de discuter avec votre compagnie d'assurance avant de souscrire une assurance PNO pour clarifier le niveau de couverture.
Les garanties optionnelles de l'assurance PNO
La couverture optionnelle peut inclure des garanties supplémentaires telles que les pertes auprès des locataires, les dommages liés à l'eau et les réparations effectuées sur le bien. Cependant, les garanties optionnelles peuvent varier et les propriétaires sont encouragés à discuter de leurs besoins individuels avec leur compagnie d'assurance.
Les exclusions de l'assurance PNO
L'assurance PNO exclut généralement une longue liste de risques, dont certains sont : les conséquences de la négligence, les actes intentionnels, la perte de location, les guerres, les comportements criminels, les fêtes et réunions bruyantes, les incendies par négligence et/ou par intoxication, les fautes des locataires.
Le coût de l'assurance PNO
Les critères pris en compte pour le calcul de la prime
Le niveau de couverture, le type de propriété à assurer, la zone géographique et l'historique des sinistres peuvent tous influer sur le coût de l'assurance propriétaire non-occupant. De plus, le montant des franchises, le type et quantité de couverture choisie, y compris les garanties optionnelles et les plafonds de couverture, peuvent également impacter le montant de la prime. Dans ce contexte, il est possible de comparer les offres des différentes compagnies pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.
Comment trouver une assurance PNO au meilleur prix ?
Il est possible de trouver une assurance PNO au meilleur prix en consultant des experts du courtage immobilier ou des professionnels de l'assurance. Vous pouvez visiter les sites Web des différentes compagnies pour comparer les tarifs et les niveaux de couverture. Vous pouvez demander des devis gratuits et participer à des séminaires ou des groupes de discussion pour obtenir des informations et des conseils sur le marché de l'assurance.
